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　　养老金这个月的到账短信，可能让你有点意外。 点开一看，邻居老张头的养老金从2900块涨到了3030块，多了130块，算下来涨了4.5%。而单位退休的老领导李工，养老金从8500块涨到了8653块，只多了153块，涨幅才1.8%。这不对啊？ 以往不都是“阳光普照”，大家按比例一起涨吗？ 怎么今年高的人涨得少，低的人反而涨得多？

　　这事儿要从2026年的新调整方案说起。 过去的二十多年，养老金调整有个“惯性”，基本是全国退休人员一起按比例上调。 但今年，这个老规矩被彻底打破了。 国家换了个新思路，叫做“提低控高”。 简单说，就是重点提高养老金水平偏低退休人员的待遇，同时适度控制养老金水平偏高人员的增幅。

　　就像开头的例子，老张和李工的养老金差距，原本是5600块，调整后变成了5623块，虽然绝对数看起来拉大了23块，但两人的相对倍数，一下子从原来的2.9倍缩小到了不到2.85倍。 这种结构性调整，目的就是让养老金的分配，朝着更公平的方向挪一挪。

　　钱从哪里来？ 这是大家最关心的。 底气来自于两个实实在在的“钱袋子”。 一个是全国基本养老保险基金的“家底”，到2025年9月份，累计结余已经逼近10万亿大关。 另一个是战略储备基金，规模也超过了2.6万亿。 光是2025年上半年，养老保险基金当期就结余了6400亿，平均一个月能多出1000多亿。 这笔钱，够给全国退休人员发将近20个月的养老金。 所以，调整的钱是够的。

　　光有钱还不行，怎么分是个大学问。现在全国养老是一盘棋，实行全国统筹。 广东、浙江这些年轻劳动力多、基金富裕的省份，每年要拿出一部分钱，通过中央设立的调剂金，支援给东北等老龄化压力大的地区。 2025年，这个跨省调剂的资金规模达到了2533亿元。 这就好比一个大家庭，兄弟之间互相帮衬，确保不管住在哪儿，退休老人都能按时足额领到养老金，并且一起享受上涨的福利。

　　具体怎么涨？ 还是三部分组成：定额调整、挂钩调整和倾斜调整。但每一块的玩法，今年都变了。

　　先说定额调整，就是每个人都加一样的钱。2026年，大部分省份这个数定在每月35到50块之间。 这笔钱看似一样，但对养老金2000块的人来说，50块就是2.5%的涨幅；对8000块的人来说，50块只占0.625%。 这叫“隐形提低”，在不动声色中照顾了低收入群体。

　　重头戏在挂钩调整，今年格外强调“长缴多得”，而且引入了“阶梯奖励”。 很多地方规定，缴费年限越长，后面每一年的“价值”就越高。 比如在山东，缴费年限前15年，每满1年每月加1块钱；第16年到第25年，每年值1.2元；第26年开始，每年值1.5元。 这意味着，工龄长的人会占到大便宜。 沈阳一位工龄37年的退休工程师，按照新算法，每月能多拿336块，比用老办法算多了将近200块。 而且，现在工龄只认“实打实”缴纳养老保险的年限，以前那种没缴费也算工龄的“空头工龄”，以后行不通了。

　　倾斜调整，主要是照顾老年人和艰苦地区的人。 一个大变化是，很多地方把享受高龄补贴的门槛，从70岁降到了65岁。 北京、浙江等地已经明确，65到69岁的老人，每月能额外多领50块；70岁以上的，能多领80到150块不等。 1956年以前出生、在2025年底满70岁的人，受益最大。 上海还在试点“健康积分”，鼓励老人参加社区健康活动，攒积分还能换点额外补贴。 在新疆、甘肃这类艰苦边远地区退休的，计算工龄时可能按1.3倍算，每月还能再多拿25到40块的地区补贴。

　　各地具体方案不一样。 比如江西，定额调整是23元；上海则是定额61元再加挂钩比例1.8%。 还有一个特殊群体叫“中人”，指的是在2014年养老制度改革前工作、改革后退休的人。 江苏、河南、山东等8个省份，对于这批人的10年待遇过渡期，正好在2026年结束。 这意味着，他们养老金计算中原来只兑现一部分的“差额”，从2026年开始要100%全额发到手了。

　　调整范围是针对2025年12月31日前已经办好退休、并开始领钱的人。各省最晚会在2026年3月底，公布自己详细的调整方案。 钱都是从2026年1月1日开始补，但大家通常要到7月份左右，才会在卡上收到一笔一次性补发的钱，把1到6月份的涨额一起给你。 按人均每月大概涨160块算，这次补发，不少人能一下拿到接近1000块钱。

　　别忘了，参加城乡居民养老保险的老乡们，养老金今年也接着涨。全国基础养老金最低标准，2025年已经涨到了每月143元，2026年还会继续往上走。 不过城乡差距挺明显，上海已经领到1555元一个月了，很多地方还在一两百块钱的水平。

　　当养老金不再是“齐步走”，当“多缴多得”的激励，遇到了“提低控高”的公平诉求，我们到底该用哪把尺子，来衡量一个制度的温度与效率？